إتمام أول عملية دفع متكاملة في أوروبا عبر وكيل ذكاء اصطناعي ضمن إطار مصرفي منظم

في خطوة تعكس التحول المتسارع في قطاع المدفوعات الرقمية، أعلنت كل من Santander الإسباني وMastercard الأمريكية عن تنفيذ أول عملية دفع متكاملة وحية في أوروبا بواسطة وكيل ذكاء اصطناعي، داخل إطار مصرفي خاضع للتنظيم والرقابة. وتمثل هذه التجربة أول تطبيق عملي لنموذج «الدفع بالوكالة» ضمن بيئة مصرفية رسمية، بما يؤسس لمرحلة جديدة في كيفية بدء وتنفيذ المعاملات المالية.

بيئة تشغيلية خاضعة للرقابة

أُجريت العملية باستخدام منصة «Mastercard Agent Pay»، حيث عبرت المعاملة البنية التحتية الحية للمدفوعات لدى بنك سانتاندير. وهدفت التجربة إلى اختبار كفاءة الإطار التشغيلي والتحكيمي من البداية إلى النهاية، في ظروف فعلية تحاكي الاستخدام الواقعي، مع الالتزام بمعايير الأمان والخصوصية وحماية المستهلك.

ويقوم نموذج «الدفع بالوكالة» على تمكين وكلاء معتمدين بالذكاء الاصطناعي من بدء وإتمام عمليات الدفع نيابة عن العملاء، وفق حدود وصلاحيات محددة مسبقًا، بما يسمح بتنفيذ عمليات الشراء عبر الشبكات الحالية دون تجاوز الضوابط التنظيمية.

قوة تحويلية

أكد «ماتياز سانشيز» رئيس قطاع البطاقات والحلول الرقمية في سانتاندير، أن الذكاء الاصطناعي يمثل قوة تحولية في تطور المدفوعات، مشيرًا إلى أهمية دمج الأمن والحوكمة وحماية العملاء في التصميم من البداية، لضمان أطر موثوقة وقابلة للتوسع مع دخول الوكلاء الأذكياء إلى التجارة اليومية.

جاهزية للتوسع

يبرز هذا الإنجاز الجاهزية التقنية والتشغيلية لسانتاندير لدعم نماذج المعاملات القائمة على الذكاء الاصطناعي، مع خطط لاختبارات موسعة واستكشاف حالات استخدام إضافية، مع الحفاظ على الامتثال التنظيمي.

من جانبها، أوضحت «كيلي ديفاين» رئيسة ماستركارد أوروبا، أن المدفوعات بالوكالة تمثل تحولًا في كيفية بدء وتنفيذ المعاملات، مؤكدة أن منصة Agent Pay تطبق مبادئ الأمن والثقة والتشغيل البيني في سياق التجارة المدعومة بالذكاء الاصطناعي.

تجربة غير تجارية

وشددت الأطراف على أن التجربة أُجريت ضمن الإطار التنظيمي للمدفوعات لدى سانتاندير، ولا تمثل إطلاقًا تجاريًا واسع النطاق في المرحلة الحالية، لكنها تمهد لتطوير نماذج دفع مستقبلية تعزز التكامل بين العميل والمؤسسة المالية والتكنولوجيا الذكية.