«الرقابة المالية» تحدد مهام مدير المخاطر بشركات التمويل غير المصرفي

مع تزايد تعقيد بيئة الأعمال وارتفاع وتيرة المخاطر المرتبطة بالأنشطة المالية، باتت إدارة المخاطر عنصرًا لا غنى عنه داخل شركات التمويل غير المصرفي، ليس فقط كأداة رقابية، بل كوظيفة استراتيجية تدعم استقرار الأداء وتوجهات النمو. وفي هذا الإطار، وضعت الهيئة العامة للرقابة المالية مجموعة من الضوابط التي تحدد بوضوح مسؤوليات مدير المخاطر، بما يعزز من كفاءة إدارة المخاطر والامتثال داخل الشركات.

ويُعد مدير المخاطر المسؤول الأول عن تحديد وتقييم مختلف أنواع المخاطر التي قد تواجه الشركة، سواء كانت تشغيلية أو مالية أو استثمارية، مع العمل على وضع آليات فعالة للتعامل معها والحد من آثارها المحتملة. ولا يقتصر دوره على الرصد فقط، بل يمتد ليشمل اتخاذ قرارات استباقية تضمن تفادي هذه المخاطر أو احتوائها في حال وقوعها، إلى جانب المتابعة المستمرة والإبلاغ للإدارة العليا.

وبحسب الضوابط التنظيمية، يتولى مدير المخاطر إعداد وتطوير سياسات وإجراءات شاملة تهدف إلى تحديد وقياس ومراقبة المخاطر بمختلف أنواعها، مع مراجعتها وتحديثها بشكل دوري لمواكبة تطورات السوق. كما تشمل مهامه تصميم أدوات تحليل متقدمة، مثل نماذج التنبؤ بالمخاطر، وتحليل الحساسية، واختبارات الضغط (Stress Testing)، بما يمكن الشركات من التعامل مع سيناريوهات متعددة ومتغيرة.

وتتضمن المسؤوليات كذلك وضع آليات فعالة للتعرف المبكر على المخاطر المالية المحتملة، وتحديد التدابير المناسبة للتخفيف من آثارها، بما يعزز من قدرة الشركات على الاستمرار في مزاولة نشاطها بكفاءة.

إدارة تقلبات السوق

وفي جانب المخاطر الائتمانية، يلعب مدير المخاطر دورًا حاسمًا في تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ووضع معايير دقيقة لمنح التسهيلات التمويلية، فضلًا عن تطوير آليات التعامل مع حالات التعثر. كما يتابع تأثير تقلبات السوق على أداء الشركة، ويقترح التدابير الوقائية اللازمة للحد من انعكاساتها السلبية.

ولا يغفل الإطار التنظيمي أهمية الالتزام بمعايير الملاءة المالية، حيث يتولى مدير المخاطر متابعة تطبيقها وفقًا لما تصدره الجهات الرقابية، بما يعزز من قوة المركز المالي للشركات.

مكافحة الاحتيال وتعزيز الأمن السيبراني

وفي ظل التحديات التكنولوجية المتزايدة، تمتد مهام مدير المخاطر إلى وضع استراتيجيات فعالة للكشف عن الاحتيال المالي ومنعه، عبر تطوير نظم رقابية متقدمة والإشراف على فرق العمل المختصة. كما يضطلع بدور رئيسي في تعزيز إجراءات الأمن السيبراني، لحماية بيانات العملاء والبنية التحتية الرقمية من الهجمات الإلكترونية.

تقارير دورية

وعلى صعيد الحوكمة، يلتزم مدير المخاطر بإعداد تقارير دورية تُعرض على الإدارة العليا ولجنة المخاطر، تمهيدًا لرفعها إلى مجلس الإدارة، بما يوفر رؤية شاملة حول مستوى المخاطر وتأثيرها على الأداء العام. كما يلتزم بعدم مخالفة ميثاق الشرف المهني المنظم لأنشطة التمويل غير المصرفي، بما يعكس أهمية الالتزام الأخلاقي إلى جانب الكفاءة الفنية.

منظومة أكثر صلابة

تعكس هذه المهام المتعددة تحول دور مدير المخاطر من وظيفة رقابية تقليدية إلى شريك استراتيجي في صنع القرار، بما يسهم في بناء منظومة تمويل غير مصرفي أكثر استقرارًا ومرونة، وقادرة على مواجهة التحديات الاقتصادية والتكنولوجية المتسارعة.