كيف تتحول مدفوعات الشركات إلى «مهام ينفذها الذكاء الاصطناعي» عبر تحالف Highnote وVisa؟

في خطوة تعكس التحول المتسارع في استخدامات الذكاء الاصطناعي داخل القطاع المالي، أعلنت شركة Highnote، المتخصصة في التمويل المدمج وإصدار البطاقات والمدفوعات، تعاونها مع Visa لإطلاق قدرات جديدة في مجال «التجارة الوكيلية» Agentic Commerce، بما يتيح للشركات تنفيذ مدفوعات ومعاملات مالية يبدأها الذكاء الاصطناعي بصورة مباشرة وآمنة.

التحرك الجديد لا يقتصر على أتمتة العمليات التقليدية، بل يعكس انتقال الذكاء الاصطناعي من مرحلة تقديم التوصيات والتحليلات إلى مرحلة اتخاذ الإجراءات وتنفيذ المعاملات المالية الفعلية داخل الشركات، وفق ضوابط محددة مسبقًا تشمل حدود الإنفاق، وآليات الموافقات، والسياسات الرقابية الداخلية.

الذكاء الاصطناعي يدخل دورة الدفع

تعتمد القدرات الجديدة على منح وكلاء الذكاء الاصطناعي صلاحية بدء وتنفيذ معاملات مالية حقيقية ضمن بيئة تشغيل خاضعة للرقابة، وهو ما يفتح الباب أمام نماذج أكثر تطورًا في إدارة الحسابات الدائنة، ومدفوعات الموردين، والمشتريات، والمصروفات التشغيلية.

وبدلًا من اعتماد الشركات على التدخل البشري في كل مرحلة من مراحل الدفع، يمكن للأنظمة الذكية تنفيذ المهام تلقائيًا داخل حدود تفويض واضحة، بما يقلل الوقت المستغرق في الإجراءات اليدوية ويرفع كفاءة التشغيل المالي.

وتشمل الاستخدامات الأولية لهذه التقنية أتمتة مدفوعات الفواتير، وإدارة مدفوعات الموردين، وتنفيذ عمليات الشراء المدعومة بالذكاء الاصطناعي، إلى جانب تنظيم المصروفات التشغيلية المتكررة.

من «التحليل» إلى «التنفيذ»

جون ماكيلوين، الرئيس التنفيذي لشركة Highnote، أكد أن الشركات لم تعد تبحث فقط عن أدوات ذكاء اصطناعي تقدم رؤى أو توصيات، بل أصبحت تتجه نحو أنظمة قادرة على تنفيذ تدفقات العمل المالية بصورة فعلية.

وأوضح أن التحدي الرئيسي يتمثل في ضمان أن تكون هذه المعاملات آمنة وقابلة للرقابة وقادرة على العمل على نطاق واسع، مشيرًا إلى أن منصة Highnote صُممت لهذا الغرض عبر توفير ضوابط قابلة للبرمجة وآليات تفويض ديناميكية وبيانات اعتماد مرمّزة.

ويعكس هذا التوجه تغيرًا أوسع في سوق التكنولوجيا المالية، حيث تتحول أدوات الذكاء الاصطناعي تدريجيًا إلى عنصر تشغيلي داخل البنية المالية للشركات، وليس مجرد أداة مساعدة للتحليل أو خدمة العملاء.

Visa تراهن على «التجارة الوكيلية»

يعتمد التعاون بين الشركتين على دمج منصة Highnote مع قدرات Visa في الترمير Tokenization والبنية التحتية للمدفوعات، بما يسمح بإصدار بيانات اعتماد دفع قابلة للبرمجة وتنفيذ المعاملات التي يبدأها الذكاء الاصطناعي بصورة لحظية وآمنة.

كما ترتبط Highnote بمنظومة Visa Intelligent Commerce عبر خدمة Intelligent Commerce Connect، وهو ما يسمح للوكلاء الذكيين ببدء المعاملات، ويمنح التجار القدرة على قبول هذا النوع من المدفوعات عبر تكامل واحد.

وترى Visa أن هذا النموذج يمثل بداية مرحلة جديدة في التجارة بين الشركات B2B، تعتمد على مشاركة البرمجيات ووكلاء الذكاء الاصطناعي بصورة مباشرة في قرارات الشراء والدفع، ولكن ضمن سياسات تفويض ورقابة واضحة.

وقالت آيفي لي، نائب الرئيس ورئيسة قطاع التجارة الوكيلية في Visa CMS، إن التجارة الوكيلية بدأت بالفعل في تغيير طريقة عمل الشركات، مشيرة إلى أن Visa توفر البنية التحتية التي تتيح تنفيذ هذه المعاملات على نطاق واسع، مع تقليل التعقيدات المرتبطة بعمليات الدفع.

نموذج جديد للإدارة المالية

التطور الجديد يعكس توجهًا متزايدًا نحو بناء أنظمة مالية ذاتية التشغيل داخل الشركات، تعتمد على الذكاء الاصطناعي في اتخاذ القرار وتنفيذ المعاملات بصورة لحظية.

ومن المتوقع أن تمتد تطبيقات هذا النموذج إلى مجالات أوسع تشمل توجيه المدفوعات ديناميكيًا، وتحسين إدارة الموردين، وتنظيم الإنفاق التشغيلي، وبناء تجارب دفع مخصصة لقطاعات مختلفة.

كما يفتح هذا التحول المجال أمام ظهور نماذج تشغيل جديدة داخل الإدارات المالية، يكون فيها الذكاء الاصطناعي مسؤولًا عن إدارة أجزاء كبيرة من دورة الدفع، بينما يقتصر دور العنصر البشري على الإشراف ووضع السياسات والرقابة.

وتسعى Highnote، التي تتخذ من سان فرانسيسكو مقرًا لها، إلى توسيع حضورها في هذا المجال عبر منصة موحدة تشمل إصدار البطاقات، والاستحواذ، والائتمان، ودفاتر الحسابات، وحركة الأموال في الوقت الفعلي، بما يساعد الشركات على تطوير منتجات مالية تتوافق مع احتياجاتها التشغيلية واستراتيجيات النمو الخاصة بها.